３３歳年収６００万のサラリーマンが芦屋に家を建てるまで
保険の見直し
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ＦＰになったら必ずやろうと思っていたこと。
ひとつめは先日お話しした「資産運用」。
その次には「保険を見直そう！」そう思っていました。
これも思ったが吉日、すぐ実行してみました。
まずは、生命保険。
保険証券から保障内容、契約内容を徹底的に調べました。
完璧とはほど遠いのですが、１年かけてＦＰの勉強をしましたので、以前に比べ格段に保険証券の内容を理解することができていました。
自分の家族の必要保障額を遺族年金など公的保障も考慮して試算してみると、予想通り過剰な保障額で契約していることが分かりました。
まずは保障額の見直し、その後に特約の必要性チェックです。
特約もやはり、あれもこれも付けまくっていました。。。主に医療保障としての特約でした。
私は保険の中身をシンプルにするために、生命保険はほとんどの特約を外して死亡保障だけとし、医療保険は今まで入ってなかった”ガン保険”をプラスして、別で入ることにしました。
この時の生保会社の対応は多いに不満がありましたので、少し言わせて下さい。
生保もある意味、以前お話しした「税務署の話」と同じで、入るときは熱心にセールスレディーが来ますが、保険の見直し・減額・解約の相談となると、
「その点の対応は私じゃないので、どこそこの窓口に行ってください」
などと言います。
また、その解約担当窓口の人もきわめて無愛想
。
セールスレディーや窓口の人の対応に不満を言っているのではなく、その会社の体質に疑問を持ちました。
保険の売り込みの時はセールスレディーが来て「私が担当です。何でも言って下さい
」なのに、マイナスの話は担当外。
そういう役割分担にして、新規顧客獲得のノルマばかり課す。一度契約してしまえばこっちのもの。後は知らない
まして解約や減額相談の対応は、指定された窓口までこちらからわざわざ行かないといけない。契約のときは自宅にも職場にも来まくるくせにっ
そしておそらく解約窓口に座らせているのは、おそらくその会社の中でもデキの悪い、いわゆる窓際族でしょう。
新規開拓には優秀な人材（そうでもないが・・・）を投入し、解約・減額窓口はデキの悪い人を配置する。どうせ解約されるのですから。。。
このような保険会社の体質は、最近になって不払いの問題等でクロ−ズアップされ、営業停止にまで追い込まれる事態になりボロが出だしていますが、改めて頂きたいものです。
このような不満を経験した方、私だけではないと確信しています。
「そんなに不満だったんなら、死亡保障も含めて全部解約したらよかったのに」
感情論でいけばそうしたかったのですが、私はリアリストです。
とにかく損をすることが大嫌いです。
いろいろ他の生保とも比較検討しましたが、当時その段階で保険を解約して、他の保険会社に移ることは冷静に分析すると損する部分があったのです。
感情に流されて損が出てしまうようでは、ＦＰとして失格です。
ここはビジネスライクに最低限ソンしない程度に契約は残し、特約部分の医療保険のみ他社へ切り換えました。
こうして生保については、ある程度自分の納得するものに見直しすることが出来たのです。
ただし、保険は生き物です。ライフスタイルの変化に合わせ、必要な保障が変わってきますので、定期的に見直しが必要です。私は、今後も見直しを図り、金食い虫の保険を、よりスリムにしようと目論んでいます。
次に損保、火災保険ですが、これは見直すと言っても、すでに３０年一括前払いで保険料を払い込み完了しており、見直しの余地はありませんでした。
せめて補償の内容だけでも熟知しておこうと証券と約款をしっかりと眺め、一応それなりの火災保険であることは確認できました。
最後に車の保険。
これは１年更新なので、その都度見直しを行う機会があり、それなりにやってきたので、手を入れる余地はありませんでした。
こうして保険の見直しは結局、生命保険だけとなりましたが、この機会に保険の中身を知るキッカケになったのは大きな財産だと思っております。
あなたも一度、保険の見直しを考えてみてはいかがでしょう？
何も知らずに保険のおばさんやセールスレディーに勧められて、何となく入ってしまっているあなたっ！間違いなく過剰な死亡保障が設定されています。
くれぐれも、”保険の相談”は保険のおばさんにしてもムダです。
できれば中立な立場のＦＰがオススメです。
応援クリックありがとうございました＾＾
Author:リックルハング
生まれ育ちは神戸、現在は芦屋在住。
１９７２年生まれ。妻と子供2人、愛犬1匹と暮らす、ごく普通のサラリーマン。
ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ（AFP）
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■温かいお金の世界、お金が空気のような世界に住みたいなら
■読んだだけなら意味ないよ。この本に書かれた課題をすべて実践してナンボ。
■この本を読まずに、このまま歳をとってしまうなんて、人生最大の悲劇です
■私は、安定よりも自由を手に入れたい！！
火災と地震両方です・・火災は一括で払います。火災保険ってまとめて払うか払わないかで予想以上に金額に差がでてくるのでビックでした。リンク完了しました。ご確認くださいね！