３３歳年収６００万のサラリーマンが芦屋に家を建てるまで

あの芦屋に若くして家を建てた、普通のサラリーマンが、今度は次の夢、「自分のビジネス」を模索する！
09月18日(火)

夫婦共有名義の落とし穴 



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税金を巡る話の続きです。
住宅を購入すると、税金が控除される制度が多くあります。

ちょうど私と同じ時期に新築住宅を購入した、親友の話を少ししましょう。

彼も私と同じ買換えでの、住宅購入でした。
マンションから戸建への買換えです。
新居の購入にはもちろん銀行から融資を受けていますので、「住宅ローン控除」が使えます。
さらに買換えです。
マンションの売却は、このご時世ですから当然、購入した価格より売却した価格の方が安くなりました。
すなわち売却損が出ましたので、「譲渡損失の繰越控除の特例」も併用できます。

彼は有能なエンジニアで、その卓越した技術力を武器に、私と同じ歳ながら年収１本を稼ぎ出す、高給取りです。
しかし、それだけ稼ぐだけに当然多くの税金を納めています。

住宅購入を期に、その税金を取り戻す大チャンスを迎えていたのでした。

先に確定申告を済ませていた私の元へ、彼から相談の電話が入りました。
申告の仕方や、どの特例が使えるのか？アドバイスが欲しいというものでした。

私はすでに済ませていたので、要領が分かっています。
まして条件はほとんど私と同じ。
一通り説明して、

「君は多く稼いでいる（多く納税している）から、かなり返ってくるなー」

と彼の期待感を膨らませてしまいました。

ネットを使って、申告書を作成していた彼から、また電話が入ります。

そこで私はオドロキの言葉を耳にします。

「家の名義は俺と嫁の共同名義。持分は９：１にしているんだけど、どうやって埋めていけばいい？」

なんと彼は、奥様と共有名義で家を購入したようです。

彼の奥様は専業主婦。
収入はありません。

すなわち納税額ゼロ（失礼な意味に聞こえたらスミマセン）

せっかくの彼の高額納税額が多く返ってくるハズなのに、持分比率分しか返ってきません。
奥様は納税額ゼロですので、持分に対する税金の還付はありません。

「なんで、共有名義にしたん？」

「夫婦二人で頑張って建てたし、嫁方の親も少しでも持分を入れて欲しいと要望されたから・・・」

まだ９：１で良かった。
専業主婦の奥様との共有名義を５：５とかしてたら、どエライ損になってました。


奥様が専業主婦ならば、住宅購入名義はご主人一人の名義にしておくべきです。

でないと、住宅ローン控除で泣きを見ます。

万が一、自分が死んだときに、自分だけの名義だと奥様に相続税が課せられてしまう・・・

こんな誤った固定概念は捨てて下さい。
あなたの家が１億６０００万円以上するような豪邸なら、その心配をして下さい。
配偶者には１億６０００万円まで相続税はかかりません。

奥様のご両親が共有名義を求めてこられたら、「住宅ローン控除のこと」「相続税の配偶者控除のこと」を説明し、トクなのはどちらかを納得してもらいましょう。


さて親友は結局、住宅ローン控除では全ての所得税が返ってきませんでした。

「心配するな。しゃーない。買換えで損失出てるから、そっちで残りは返ってくるよ。あと住民税も返ってくるし！」

落ち込む親友にアドバイスを続けたのでしたが・・・次回へ続く。

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プロフィール

Author:リックルハング
生まれ育ちは神戸、現在は芦屋在住。
１９７２年生まれ。妻と子供2人、愛犬1匹と暮らす、ごく普通のサラリーマン。
ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ（AFP）
マネー啓発を語らせると止まりません。

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