３３歳年収６００万のサラリーマンが芦屋に家を建てるまで
繰上返済が何をもたらす
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神戸本山の家に住み始めて３年後、長女が誕生しました。
すでに１年前から愛犬を飼い始めていましたので、狭い家に３人と一匹が暮らすようになりました。
それまでは何とも思ってなかったのですが、やはり子供ができると狭い。
というより間取りが悪く、非常に使いづらい家だと実感するようになりました。
この家の前の所有者も、２人目の子供誕生と同時に売りに出したのが分かる気がしました。
しかし、その頃はローンもたっぷり残っているし、買い換えるという発想そのものがありませんでした。なにせ周囲からは若くして、中古とはいえ本山に戸建を構えたということが何かしら高い評価を得ていたので、少々の狭さで不満を言うのは贅沢なことだと思っていましたから。
そんなある日、テレビで「住宅ローンの繰上返済がいかにおトクか？」という特集をしていて、「利息のつかない銀行口座にまとまったお金を置いておくのであれば、繰上返済をするべき」のようなことを言ってる人がいました。
その人はファイナンシャルプランナー（ＦＰ）でした。
なぜか説得力がありました。約３年間ＤＩＮＫＳであった我が家は、ある程度まとまったお金を貯金できていたので繰り上げやってみようという気になりました。
すぐに銀行で手続きしました。そこでまたもＦＰと出会います。
銀行の待合席で時間つぶしに、何気なしに雑誌（リクルートのマネー情報誌【あるじゃん】）を読んでいると、ＦＰの特集が組まれていました。
”お金のプロ”そう書かれてありました。最近注目の人気資格で主婦も多くチャレンジしているとか。
何となく関心を持ちましたが、その時の私とは縁遠い存在でした。
繰上返済してからしばらくして、銀行の保証会社から案内が届きます。内容は２つありました。
ひとつは繰上返済により返済期間が短くなったので、その期間短縮分の保証料をお返ししますというもの。
もうひとつは火災保険の証券が送られてきました？？？
保証料の一部返金については、「そうか、返済期間が短くなったから保証するリスクも少し減少するので、その分のお金が返ってくるんだな。ふむふむ、ラッキー
」ってな感じでしたが、火災保険はびっくりしました。
保険証券には裏書きがされており、今まで保険そのものが保証会社に担保として取られていたのです。
つまり、万が一火災で家が焼けても火災保険は私ではなく、ローン保証会社に支払われるという約束だったのです。
もし家が焼けてしまい残った土地を売っても、ローンがたくさん残るので、その不足を火災保険で残債に当てるという保証会社のリスク回避策です。
これは知りませんでした。
おそらく差し障りのない説明は受けていたのでしょうが、理解していませんでした。繰上返済によってはじめて知ったのです。
つくづく何も知らずに契約していたんだなと自分自身に感心してしまいました。幸いなことに、このことで何か損をしたということはありませんでしたが、何か他にもこんな感じで、任せっ放しで損をしている（もしくは損をするかも知れない）ことがあるんじゃないか？？？という疑念が湧いてきました。
そこで家の契約関係の書類を引っ張り出して、片っ端から見直してみました。
見ても全然分かりません。
家の書類の隣に置いてある保険関係の書類も同様に、損する要素がないか見てみました。まず火災保険、次に生命保険、そして車の保険。
いずれもチンプンカンプンです。
正直なところ契約の中身はほとんど把握していませんでした。
どんな時にどんな補償があるの？
そもそもこれって本当に必要なの？
何か損してるんじゃない？
やはりさっぱり分かりませんでした。そりゃそうです。
火災保険⇒家を買うとき、ローンとセットで勧められ、入らないとローンが組めなかった
生命保険⇒会社に営業にくるおばさんが熱心で根負けして入った
車保険 ⇒嫁の姉の元同僚でいわゆる義理で入ってあげた感じ
こんな契約の仕方で商品（契約）の中身なんて理解しているはずがありません。
家、保険は人生で１番、２番の大きな買い物と言われているのに、実は何も知らずに購入していたことが改めて分かった瞬間でした。
正直ヤバいと思いました。
このままで我が家は大丈夫なのだろうか？
一家の主として、とんでもないミスを犯しているような気にさえなってきたのです。
この時、ハッと思い出したのがファイナンシャルプランナー（ＦＰ）でした。
テレビで繰上返済を分かりやすく説明していた人・・・銀行の待合で雑誌に”お金のプロ”として特集が組まれていた存在・・・
この時の雑誌を求めて本屋に走りました。
つづく
応援クリックありがとうございました＾＾
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Author:リックルハング
生まれ育ちは神戸、現在は芦屋在住。
１９７２年生まれ。妻と子供2人、愛犬1匹と暮らす、ごく普通のサラリーマン。
ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ（AFP）
マネー啓発を語らせると止まりません。
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