３３歳年収６００万のサラリーマンが芦屋に家を建てるまで

あの芦屋に若くして家を建てた、普通のサラリーマンが、今度は次の夢、「自分のビジネス」を模索する！
05月24日(木)

ソンをしない選択 



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紆余曲折を経て、無事、土地・建物とも契約が成立しました。
これからの家づくりに嬉しさが込み上げ、ワクワクします。

しかし、楽しいことの後には厳しい現実が待っています・・・


住宅ローンの選定です。

ローンの相談には不動産仲介パートナーのＫ氏を窓口としました。
事前に仮審査は済ませており、私の信用力から融資限度額が提示されます。
私の会社は旧財閥系の堅い会社です。この手の審査では驚くべき信用力を発揮してくれます。
その結果、とんでもない融資枠が示されました。

私はＦＰです。ここで勘違いをしてはいけません。

「借りられる」と「返せる」は全く違います。

当たり前のことなのですが、融資枠を見て浮かれてしまい、簡単に予算ＵＰする人たちを多くみかけます。
総予算決定の手順として、融資枠は最後の確認の役割にしか過ぎません。

まず、返済額を決め、それから逆算して総予算をはじき、最後にその予算が自分で調達できるか（融資枠内か？）という具合です。

結果的に私は自分が決めた総予算を大幅に上回る融資枠を確保できていました。

住宅ローンの選択にあたっては、これまでの私のイメージからすると、徹底的に比較検討の末、入念に選び抜いたと思われるかも知れません。
しかし、正直なところ金融機関の選定には時間をかけませんでした。
比較したのは大手都市銀行　２行だけ。
Ｋ氏の推す提携銀行と、今の神戸本山の家のローンを借りている銀行の２行です。
条件は全く一緒でした。
あいかわらず、大手都市銀行は皆横並びです。それぞれ銀行の独自色を出そうと努力しているつもりかも知れませんが、私たちが一番気にする点＝「金利」については横並びで、市場競争原理はそこにはありません。

銀行の役所的な対応が嫌いな私は、複雑な手続きで理解不能な融資を受けることを恐れ、今の家のローンを借りている銀行で今回もお世話になることを決めました。

銀行が決まれば後は、住宅ローンの商品を選ぶだけです。
フラット３５、固定（期間は？）、変動・・・どれが得なんだろう？

いや得はしなくていい。ソンだけは絶対イヤだ！

それぞれのメリット、デメリットは私なりにＦＰの学習や、今借りている住宅ローンなんかも研究して、ある程度理解しているつもりです。

今借りている住宅ローンは変動金利で、８年前に借りました。
公庫の金利が最低をマークした１９９８年です。
しかし今は時代が違います。（約１年半前の当時のことを言ってます）
景気は底を打ち、踊り場を脱したとマスコミや経済評論家、政治家は言います。
日経平均株価は右肩上がりで回復し、売買高はバブル期を上回っています。
都市部の地価も上昇に転じました。
このような時代背景で選ぶべき住宅ローンはどれなのか？
難しい選択です。。。

それにしても、家づくりの打ち合わせや検討はあんなに楽しいのに、ローンの検討はなぜこんなに億劫なんだろう？？？



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ここは、ＦＰの腕の見せ所！・・・と思いきや、億劫なものなんですね。

こないだの物件見学の時は、不動産やに「今のところフラット３５で買ったお客さんはいないよ。おれは変動でお勧めしてる」と言ってました。

どっちを選んだのかな〜。((o(б_б;)o))ﾄﾞｷﾄﾞｷ
[ 2007/05/24 23:05 ] apako [ 編集 ]
apaさん、おはようございます。

住宅ローン億劫です。。。
ＦＰだろうが何だろうが、やっぱ背負うものの大きさは変わりませんからね・・・

人それぞれ考え方も違い、相談してもアドバイスは千差万別。
めちゃくちゃ迷いました。
もう少し前なら間違いなく変動ですけど、今回は如何に・・・

いつも応援ありがとうございます！
[ 2007/05/25 08:06 ] リックルハング [ 編集 ]
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プロフィール

Author:リックルハング
生まれ育ちは神戸、現在は芦屋在住。
１９７２年生まれ。妻と子供2人、愛犬1匹と暮らす、ごく普通のサラリーマン。
ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ（AFP）
マネー啓発を語らせると止まりません。

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