2008年11月05日 00:13
日銀が金利を下げましたね。
昨年のサブプライム問題が顕在化するまでは、今後金利は上昇するものという風潮が日本にはありました。
実際にゼロ金利政策も終止符を打ち、金利が上がりました。
しかし、上がったとはいえ、他の先進国に比べるとまだまだ超低金利。
その後ももっと上がると言われていました。
がしかし、
金利上昇から３年もしないうちに、下がりましたね。
この金利の変更で最も家計に影響を与えるのが、住宅ローンです。
住宅ローンを抱えている方なら、この金利情報に敏感なはずです。
「私は固定だから関係ないし・・・」
っていう人も、実はこの金利の変動を気にしています。
ゼロ金利解除後、２度にわたり金利が上がった２００６年。
このとき多くの人が、銀行や世間の風潮に影響を受け、住宅ローンを新たに借りる人は高い確率で固定を選びました。
また、もともと変動で借りていた人や期間固定だった人は、長期固定へと借り換えを進めました。
ファイナンシャルプランナーや多くのアドバイザーは、全員クチを揃えて「固定への借り換え」を勧めました。
今、固定金利で借りているのに、金利の変動を気にしている人は、このとき固定へ借り変えた人たち。
「うわっ、下がったやんか。あの人これからは上がり続けるって言ったのに・・・」
私も大きな住宅ローンを抱えていて、せっせと返済中です。
ローンを組んだのは、家を建てた２００５年のこと。
相当迷いましたね。
変動か？固定か？
いろいろ考えて私が下した判断は、これ
金利の動向を気にしないはずがありません。
実際に金利が上がった２００６年は、ちょっと焦りましたが、固定への借り換えムードが世間を賑わせている中、私は断固それを考えませんでした。
しかし、昨年くらいから金利上昇の気運はどこへやら。
あっという間に世界金融不安が押し寄せ、上昇どころか金利引下げです。
下げ幅は小さく、少しもの足りない気もしますが、住宅ローンのことを考えれば、歓迎すべき決定です。
来年春には、銀行の金利見直しで、この恩恵が反映されてくるはず。
株価下落で資産が目減りしていますが、その補填を住宅ローンの金利負担減少で補いたいものです。
我が家の場合、銀行預金がほとんどありませんので、金利引下げによる、利子収入減少の痛手は少ない。っていうかありません。
この先、さらに金利は下がるのか？
何とも言えない状況ですが、再び上昇局面を迎えるのは、もう少し後になるでしょうね。
変動金利の住宅ローンは金利見直しは半年ごとですが、返済額の再計算は５年おきですから、２００５年にローンを組んだ我が家は、あと２年後に見直しがかかります。
これまで二度の金利上昇を経ていますから、来年春に金利が下がったとしても、間違いなく返済額が上がるでしょう。
これは変動金利を選択したからには、覚悟の上です。
これまで２回ほど、まとまった金額を繰上返済しましたが、返済額見直しまでのあと２年の間に、どれだけ繰上返済できるか？（元本を減らせるか？）
これが大きなキーになってきます。
金利はもっと下がってくれればいいんだけど、金利の下がる局面って、景気が悪いわけだし。
そうなると、私の保有する株式資産もダメなわけで。
そういうポートフォリオを組んでるわけだから、ブツブツ言っちゃいけないですね＾＾；
しかし、昨今の経済情勢からも、２年後の金利情勢や景気の先行きなどは、全く想像できませんね。。。
バブル崩壊、
失われた１０年、
いざなぎ超えと言われる戦後最長景気、
サブプライム問題、
リーマンショック、
世界金融危機、
・・・・・
早すぎますね、展開が。
乱高下が激しすぎる。
これは、「経済の躁鬱病」とも呼ぶべき状態のような気がします。
なかなかいい記事書くじゃねーか、なんて思ってくれたら
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