３３歳年収６００万のサラリーマンが芦屋に家を建てるまで
ファイナンシャルプランナーって？
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貯蓄から投資の時代。
年金制度、終身雇用の崩壊。
お金のことは自己責任で「選ぶ」時代。
このような時代にあって、今超人気の資格となっているのが、ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）です。
私がこの資格を取得したときはまだそれほど人気もなく、もちろんＦＰの社会的認知度も低かったのですが、今その人気も相まってか、ファイナンシャルプランニングの重要性が脚光を浴びています。
私は自分の家を建てようと思ったとき、その知識武装のためにこの資格にチャレンジしました。
理系出身で当時エンジニア畑を歩んでいた私は、お金のことをほとんどと言っていいほど知りませんでした。
ＦＰの勉強を通じて、お金の大切さ、無知の恐ろしさに気付いた私は、仕事でも自ら技術職から営業職への転換を希望し、お金を扱うことに真剣に取り組みました。
何事も徹底的に調べて、納得したい性分の私。
家を建てるにあたって、自分のウィークポイントであるお金のことを強化したかったのです。
そして、実際にその勉強をしてみて、ライフプランの重要性を学び、
「これから必ず注目される資格になる。」
と確信しました。
今日は、ファイナンシャルプランナーって何なん？というお話を少しさせて頂こうと思います。
ＦＰ資格を得るには、６つの教科の勉強が必要です。
１．金融資産運用設計
（投資や運用、貯蓄の勉強です）
２．不動産運用設計
（不動産の話です。当初はこれを詳しく知りたくてＦＰ目指しました）
３．リスクと保険
（保険の勉強）
４．タックスプランニング
（税金の話）
５．相続・事業承継設計
（相続の話）
６．ライフプランニング・リタイアメントプランニング
（いわゆる生活設計、人生設計ってやつです）
・・・
こんなにハードルの高そうな教科が６つも。。。
私にマスターできるハズがない。。。
今、そう思った方、
正しいです。
どれもこれも専門的な知識を有するハードルの高い分野ばかり。
各教科ごとに、さらに専門性の高い資格があるものがほとんどです。
例えば、
金融資産運用なら、証券アナリスト。
不動産運用なら、宅建。
保険なら、社労士や保険外交員。
タックスはもちろん税理士。
相続は弁護士ですね。
特に、金融、タックス、相続などは、資格がなければ、アドバイスすることすら法令違反になることもあるくらいに、専門性を問われる分野です。
ＦＰは基本的に、広く浅くといったところでしょうか。。
それぞれの分野に特化して、業を行うことはできません。
じゃあ、ＦＰって何ができるの？？？
先ほど述べた専門性の高い分野に入っていない教科がひとつ、ありましたね。
「ライフプランニング・リタイアメントプランニング」
です。
ここはＦＰの専売特許。
つまりＦＰは、
お金を投資して増やしたり、
不動産の売買を円滑にしたり、
賢い保険を選んだり、
税金に強くなったり、
相続をうまくやったり・・・
そういったスキルを磨く資格ではなくて、
それらの概要を知った上で、「ライフプランニング」、「生活設計」を組み立てるスキルを身につける資格なのです。
ですから、
「ＦＰに保険を選んでもらおう。」とか、「何に投資したら儲かるか聞いてみよう。」とか、「確定申告作ってもらおう。」なんて言うのは、やめた方がいいです。
もちろん、保険代理店や投資顧問業を登録している方、また税理士で尚且つＦＰというなら話は別ですけど。
ＦＰ特有の技術であるライフプランニング。
人生の設計図です。
どんな建物にも必ず設計図は存在します。
建物が大きくなればなるほど、その設計図は精度が要求されます。
ライフプランニングとは、長い人生の中で、自分が何年後どうなって、その時の経済状態（収入、支出）がどうなっているかをシミュレーションするのです。
これは本当に大切です。
よく夢を紙に書き出せ！と言いますが、ライフプランの作成は、夢を書き出して、そのために何をすべきかを考えるミチシルベにもなります。
漠然と「将来なんて、なんとかなるって。考えすぎ、考えすぎ」って言ってた人が、その後、成功したなんて聞いたことがありません。
大きな夢や目標を成し遂げたいなら、ライフプランニング、これ必須です。
追記）
ＦＰの普及にいろんな角度、視野で取り組んでいる方が大勢いらっしゃいます。
個人のブログなんで当たり前ですが、今日の記事はあくまで私個人のＦＰ概念です。
ＦＰというくくり、そのものが、全て同じ考えとは限りません。
他のＦＰの方にご迷惑のないように、一言付け加えさせていただきました。
応援クリックありがとうございました＾＾
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Author:リックルハング
生まれ育ちは神戸、現在は芦屋在住。
１９７２年生まれ。妻と子供2人、愛犬1匹と暮らす、ごく普通のサラリーマン。
ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ（AFP）
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■この本を読まずに、このまま歳をとってしまうなんて、人生最大の悲劇です
■私は、安定よりも自由を手に入れたい！！