３３歳年収６００万のサラリーマンが芦屋に家を建てるまで
芦屋が芦屋であるワケ
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決済の手続きも終盤です。
最後の書類ということで、一枚の用紙が配られました。
文書の宛名には「芦屋市長殿」と書かれております。
不動産仲介担当のＫ氏より、書類の説明がされます。
「本物件は芦屋市の買戻し特約が付いておりますので、最後にその書類への署名・捺印をお願いします。」
芦屋市の買戻し特約・・・
これは、芦屋市が高級住宅街として全国に名を馳せるようになり、そのブランド力を維持するための、行政の取り組みです。
この特約が付いていることは、土地の購入の時に「重要事項説明書」で説明を受けていました。
芦屋の新居の土地は、元々、芦屋市の市有地であり、市有地売却の公募入札で、事業主Ｔ社長が落札し、私がそれを買ったという経緯の土地です。
したがって、元市有地ということで、住宅地建設に非常に厳しい制約を求める芦屋市の条件が提示されました。これが買戻し特約です。
特約の内容を詳しく、かみ砕いて紹介します。
�’禺腓錬鞠�以内に家を建て、自ら住まなければならない。
��買主は５年以内に転売や、収益を目的とする権利の設定（賃貸）をしてはならない。
やむを得ない事由での特例あり
�Ｋ宗�団や反社会的団体など公序良俗に反する用途に使用してはならない。
�ぞ綉�に規定する団体に売ってはならない。
上記に反した場合は、芦屋市が買戻すことができる。ただしその金額は、事業主Ｔ社長が落札した価格とする。
要は、「短期転売（土地コロガシ）や、ヤ○ザ屋さんに売ってはダメよ」ということ。
まあ、当たり前と言っては当たり前ですが、このような書面に、
◆買主 私、リックルハング
◆売主 事業主、Ｔ社長
◆抵当権権利者 ローン保証会社
の３者の署名・捺印を押して、芦屋市長に提出するのです。
かなり徹底しております。
「さすが、金持ち条例を制定したりするだけのことはある。高級住宅街としてのブランド力を維持するためには、我が家のようなこんな小さな土地にまで目を光らせるというのか？
」
□東の田園調布、西の芦屋と呼ばれるような全国区でのネームバリュー。
□関西住みたい街ランキング１位（３年連続）。
□関西の上場企業の社長や会長のほとんどが住む街。
□スポーツ選手や著名人も同様。
□関西商人の夢は、「大阪で事業に成功し、京都で遊び、芦屋に住むこと」
□高額納税者の割合が全国で最も多く、全納税者の１／４が納税額１０００万以上・・・納税者上位５％で芦屋市の全税収の半分を占める。
□パチンコ屋が１件もない。条例で禁止されている。雀荘もない。
□８割の住民が芦屋に住み続けたいという街。
芦屋の高級住宅街としての逸話は、これら以外にも数多く存在します。
しかしこれらは、買戻し特約のような自治体の自助努力で築き上げているんだと、改めて実感しました。
これは単にブランド力を維持するだけではなく、特に税収の半分を高額所得者からの納税に頼っている自治体としては、住み続けてもらうことも自治体運営の大きなミッションであるのでしょう。
まさに芦屋市は、『芦屋』という超高級賃貸マンションを運営しているのです。
美しく、魅力あるマンションを運営して、高い家賃を取り、フロアによっては入居審査（年収や職業など）も行い、住み続けてもらうための努力をしているのです。
神戸に生まれ育ち、隣町である芦屋の高級さは知っているつもりでしたが、ここまでとは正直驚きました。
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デキる人の典型
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決済後半の部、購入決済が行われています。
このときのメンバーは前半の部、売却決済と違い、私を除く全ての人がそれぞれプロです。
◆売主 事業主Ｔ社長（不動産業）＋Ｔ社長のスポンサー銀行
◆不動産仲介 Ｋ氏
◆司法書士 某先生
◆融資 Ｒ銀行
◆買主 リックルハング（素人）
このプロ集団の中で、最も知識豊富に書類の中身をチェックしていたのは、Ｔ社長でした。
司法書士の先生にゲキを飛ばし、その場を緊張させましたが、結果的には司法書士の先生が芦屋での登記ルールを知らなかったことによるものでした。
Ｔ社長はやはりスゴい人です。
これまで我が家の家づくりの中で、このような敏腕ぶりを正直なところお目にかかってなかったので、この日のＴ社長には思わずポカンと口が開いてしましました。
これまでは、私達シロウト相手にレベルを合わせて、接してくれていたのです。
それが一度専門分野のプロ集団に入ると、厳しい目つきに変わり、理にかなわない言動があると、即座に指摘し是正させる。
これは、デキる人の典型です。
相手に合わせて、自分の対応を変化させられる・・・これはデキるビジネスパーソンの行動特性です。
素人相手に、自分の得意分野の知識をひけらかし、専門用語を連発する。
その結果、相手には言ってることの半分も伝わっていないのに、自分自身は満足している。それどころか、専門用語について来れない相手に対して、優越感さえ抱いている。
仕事のデキない人の典型です。
その話を聞かされた相手は、二度とその人と組みたくはないでしょう。
逆に、相手に応じて自分の対応を変えられる人間は、非常に高い能力を有しています。
特によい指導者、リーダーはこの資質を持っているそうです。
部下に合わせて、その指導方法を変えたり、接し方を工夫したりと、そういう人には必ず周りから人が集まってきます。
仕事以外でも、子供と一緒になって真剣に遊べる人は、相手に対して自分の対応を変えられる人です。前例のように専門知識をひけらかす人は、子供と遊んでいても人気がないでしょう。
そんなＴ社長の仕事モード、戦闘体制の迫力に圧倒されながらも、手続きを進めていき、無事に決済は終わろうとしていました。
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本当の姿
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変動金利を選択し、銀行の融資を受けた私。
通帳には見たこともない数字が並んでいますが、現ナマを見ない限り、その大金の重みは実感がありません。
「一度でいいから、これだけのお金の現物を見てみたい。」
そんな衝動に駆られましたが、この取引には多くの方が係っています。
ムダな労力や時間を取らせるワケにはいきません。
粛々と手続きを進めていきました。
すっかり、戦闘モードの事業主Ｔ社長はほとんど口を開きません。
私の融資が実行されるのをジッと待っています。
私が決済前半の部で味わった緊張感と同じです。
私も前半の売却決済までは、買主Ｓさんの融資が実行されるのをジッと待っていました。
買主側は決済の席ではほとんどやることはないのです。
なのに買主の方が気が張り詰めます。
私も自分の口座に入金があるまでは、なんとも言えない緊張感でした。
手続きが進み、司法書士の先生が登記の説明をしていると、Ｔ社長が口を開きます。
「話聞いてましたけど、えらい、段取り悪くないですか？司法書士の先生。その段取りをしてくるのが、あなたの仕事でしょう。しっかりして下さいよ。」
「なっ、なんだっ？？Ｔ社長怒ってんの？？？
」
何が気に入らなかったのか？私には分かりません。
全ての書類はある程度の理解をしているつもりでしたが、もっと深い専門的なところで何やら論議が始まりました。
Ｔ社長の厳しい口調に、司法書士の先生は少しアセっています。
「申し訳ありません。しかし、それは不動産鑑定士の先生にお尋ね下さい。」
「違うでしょっ！登記の時にそれも一緒にしとかないと、二度手間になってしまうじゃないですか？分かってます？？？」
どうやら登記のことで、Ｔ社長はご立腹の様子。
私は登記のことはよく分かりませんが、芦屋市は住宅建築にあたり非常に手続きが多く、登記をするためには、事前に芦屋市の認可がいるらしいのです。
Ｔ社長は冷静な口調で、司法書士の先生に詰め寄ります。
「先生、芦屋の取引、もしかして初めてですか？芦屋じゃ、そんなの基本ですよ。」
「・・・」
「この辺じゃ、普通は司法書士の先生が、不動産鑑定士に依頼して、申請しとくもんです。もちろんたまには、それは不動産業者でやってくれなんてのもありますから、事前に聞いてればやっときましたけど。今回何も言ってこないからどうーするのかな？って思ってましたよ。」
確かに、今日お会いした司法書士の先生は、名刺を見ると大阪の人です。
芦屋の不動産取引に慣れていないのかな？
不動産仲介担当のＫ氏が間を取り持ちます。
「Ｔ社長分かりました。申し訳ないです。ウチと先生の方で責任持って処置します。」
Ｔ社長、「お願いします。」
「おおぉ〜、何だか分からんけど、収まってよかった。。。
」
ホッと、胸を撫で下ろします。
「リックルハングさん、すみません。さっきの話は専門的で申し訳なかったのですが、これこれこういう理由で芦屋は手続きが大変なんです。その手続きをどこがやるかの話でした。リックルハングさんに不利益なことは何もないので安心して下さい。」
Ｔ社長が穏やかに説明してくれました。
それにしても、Ｔ社長、やっぱり社長だ。
仕事モードと言っても、私の比ではない。
この人を不器用な人とか、バカ正直な人と思っていた私は何だか恥ずかしくなりました。
「今までは単に、私に合わせてくれていただけ・・・」
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ご自身は何を選んでいますか？
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銀行の融資実行を目前にして、銀行マンは何度も念押しの確認をしてきます。
「変動金利でいいんですか？長期固定の方が・・・」
それにしてもしつこいので、私の返済シミュレーションについて語り、それでも長期固定を勧めるのか聞いてやろうかと思いました。
すると、不動産仲介パートナーのＫ氏が私の表情を察してか、
「リックルハングさんは２回目の不動産購入ですし、資金計画については相当研究されております。その上でお選びになった選択ですよね。」
とアイダに入ってきてくれました。
私は家づくりチームの中で、自分が”ファイナンシャルプランナー”であることを言っておりません。
ただチームのメンバー（特に不動産仲介担当Ｋ氏、事業主Ｔ社長）は、私の言動、行動を見て、何か普通ではナイと思ったに違いありません。
特に資金計画や、ライフプランについて意見を述べる私を見て、最初の方は反論意見もありましたが、途中からはこの点について私に何も言わなくなりました。
「諦められたか（？汗）」
「何も言わなくてもしっかりと考えを持っている」
と思われたか、どちらかでしょう。
ですから、初対面の銀行マンが私に対して、長期固定でのローンをしつこく勧める様子を見て、不動産仲介のＫ氏が銀行マンに牽制をしてくれました。
「この銀行マン、もしかしたら長期固定ローンの販売ノルマを達成できていないのか？
」
とさえ、感じた私でしたが、ここで自分のライフプランのスキルを披瀝して、自己満足するのは望みません。
そこで私は
”しつこくて、下手くそなセールス”を受けたときに質問する、いつものヤツを銀行マンに聞きました。
「銀行マンさん、あなたは住宅ローンを組んでますか？どんなローンですか？」
私は下手くそなセールスをしつこく受けた場合、そのセールスマン本人が、その勧めている商品を買っているのかどうかを聞くことにしています。
例えば、保険のセールスや車などもそうです。
その商品に対して購買意欲がないのに、「いいですよ、いいですよ」って勧められた場合は、そのセールスマンが、その商品を使っているのかどうかは大きな判断基準になります。
もちろん他人に勧めるからには、自分でその商品を使い、経験・体験してるから勧めるんでしょう！
銀行マンの回答は、
「いえ。。。まだ私は家を持てるような甲斐性がありませんので・・・ローン組んでおりません。」
「ご自身が経験していないのなら、しつこく勧めないで下さい。経験者の意見はぜひ前向きにアドバイスお聞きしますが・・・。再度念押しで、変動金利でお願いします。
」
保険のオバさんにも、
「あなたの保険はどのタイプですか？失礼ですが、年齢は？家族構成は？」
車の営業マンにも、
「あなたはどれに乗ってるんですか？何年乗ってるんですか？走行距離は？一ケ月のガソリン代は？」
聞いた話ですが、某ハウスメーカーの支店長さんに、
「もちろんあなたの家はここで建てたんですよね？」 と聞いたところ、
「建築家に建ててもらいました。」 ですと・・・。
もちろん自分の取り扱う商品を全部購入して、経験することなど不可能ですので、優秀な営業マンは他のお客さまの声を有効に使い説明するのです。
ちなみに私の家を建ててくれた事業主のＴ社長は、自宅は自社で建てています。
自信がある証拠でしょう。
モデルルームを持たない小さな会社ですので、私が購入を決めるときは、自宅を見せてくれました。（以前見せてもらった建築中の家は、後から知ったのですが、建売で売るつもりだったけど、気に入って売るのがイヤになり、建て終わってから自分の自宅にしたらしい）
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トクしてるのは誰？
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いよいよ銀行の融資を受けます。
私は変動金利を選んでいましたが、決済当日になって、融資担当の銀行マンは、
「本当に変動でいいんですか？今なら長期固定がトクですよ。」
と、金利上昇の時代背景や、世間の風潮をバックに長期固定を勧めてきます。
なぜ銀行は、長期固定を勧めるのか？
銀行は長期固定金利で融資することによって、「確実に儲ける」ことができるからです。
どういうことか？
利益をすぐに確定できるのです。
利益が確定すると、経営がしやすくなります。
経営計画が立て易い。
資金運用のリスク許容度、設備投資、人材投資など、企業は利益を得るために先行で投資しなければならないものがたくさんあります。
この先行投資をするにあたっては、先々までの利益が確定していれば計画が立て易いのは誰もがわかることです。
自分の子供が私立の大学に入るのか、それとも国公立の大学に入るのか、はたまた大学進学はしないのか、いやアメリカの大学かも知れない・・・これらが生まれた時から予め分かっていれば、家計の準備はずいぶん助かるハズです。
それと同じで、銀行は長期固定を選んでくれた方が、経営がやり易いのです。
しかも、現時点では金利が最も高く取れる。
日本人はなぜか、銀行員の言うことは「信用できる」と思っているようです。
銀行＝固い職場、まじめな人間、という既成概念があるからでしょう。
銀行も一企業です。
今や銀行も破綻する時代。
生き残りをかけて銀行も必死です。
バブルの不良債権処理で、経営難に陥ったハズのメガバンクが、私たちの血税を公的資金としてを注入され、最近は次々と過去最高益をマークしています。
銀行はバブルの後遺症から逃れ、復活しました。
バブル期よりも更に好業績を残しています。
なのに、私たちの暮らしはバブルから何もラクになっていないとしたら・・・
銀行マンの勧めてくる商品は、もしかしたら本当にトクなのは、私たちではなく、銀行かも知れないということも考えるべきです。
人によっては、もちろん長期固定が有利な場合も多々あります。
知らないものがソンをして、知ってるものがトクをしています。
私はソンが大っ嫌いです。
トクはしなくてもいい。（できればしたい・・・）
ソンだけは絶対にしたくない。。。。。
応援クリックありがとうございました＾＾
銀行は長期固定を勧めます
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まずは銀行担当者が、私の前の家の借金(住宅ローン）が消えているかどうか確認します。
そして、いよいよ私の口座に融資が実行されるわけですが、今一度融資条件について銀行マンから説明を受けます。
私は以前にもお話しましたが、変動金利を選びました。
この時代に何をバカな選択を・・・と思われるかもしれませんが、その方は、こちらを読んでもらえれば少しはご理解頂けると思います。
銀行マンはやはり、再度念押しで「長期固定金利」の優位性を説き、「変動金利」のリスク
を一生懸命説明しました。
むろん私は銀行マンのセールストークに踊らされるような人間ではありません。
本当なら、この銀行マンに
「では、〜というふうに計画していたとして、〜となった場合の総返済額は、金利が何％まで上がった時に損益分岐点を迎えますか？
」と質問をしてやりたかったのですが、イジメても仕方ないし、私の中でもう結論がとっくの昔に出ているので、ハッキリと
「私は以前に申した通り、変動金利でお願いします！
」と伝えました。
なぜ銀行マンは長期固定金利を勧めるのでしょう？
「変動金利だと、金利が上がってますのでソンしますよ。」
と言ってきます。
借り手がソンをするということは、貸し手（銀行）はトクをするのです。
銀行がトクをするなら、黙って変動で貸しておけば、いいのではないですか？
なのに長期固定を勧めてくる。
なぜか？
銀行が儲かるからです
いや、正確には、
確実に儲かるからです。
大事な話です。次回にじっくりその意味をお話しましょう。
応援クリックありがとうございました＾＾
真剣勝負
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決済の日を迎えました。
前半の部、売却決済を無事終え、これから後半の部、購入決済のスタートです。
ところが、いつもおだやかな事業主Ｔ社長が、決済の日を迎え、完全に戦闘モードです。
このＴ社長を見て、完全に気の抜けていた私の体は、シャキっと背筋を正しました。
考えてみればそうです。
私はこの１時間前までは、全身からオーラを発し、どんなミスも見逃さないような鬼の形相で売却決済に臨んでいました。
銀行に一番乗りして、お気に入りのスーツをバッチり着込んで、体全体から緊張感を発していたと思います。
そう、今のＴ社長のように。
今度はＴ社長が売主、私が買主の立場です。
さっきまでの私の立場が、今のＴ社長の立場。
Ｔ社長も事業として、銀行から融資を受けて、この芦屋の家の土地を仕入れ、家を建てました。
キッチりと決済が終了して、融資先へ資金返済をして、手元に利益を残さなければ、生活が成り立ちません。
以前にも触れましたが、私とＴ社長は運命共同体です。
私が決済当日、自分の通帳に入金が確認されるまで、安心できなかったのと同じように、私からの入金が入るまでは、大きな緊張を強いられるでしょう。
それが今日のこれからの決済です。
当然、会社を経営するものとして、最も大事な瞬間なのです。
私は自分だけが、肩の荷を降ろし、すっかり浮かれていたことを少し恥じました。
Ｔ社長は今や、私を総責任者とする「リックルハング邸新築工事」のチームメンバーです。
メンバーの肩の荷を降ろすまでは、私は責任者として、仕事モードを維持する必要があったのです。
再度私は、ネクタイをきつく締めなおし、仕事モードに突入しました。
Ｔ社長との真剣勝負です。
応援クリックありがとうございました＾＾
Ｔ社長の仕事モード
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決済前半の部（売却決済）を終えて、すっかり気の抜けた私。
資金繰りのリスクを完全に消し去ったことが、大きな緊張感からの解放をもたらしました。
なんだかんだ言っても、やはり売却がうまく行かなければ、新居の購入などできないのです。
これがスムーズに行き、予定通りの資金繰りが実現できたことは、大変な喜び。後は融資を受けて購入するという、消費行動のみです。
消費は楽しい。
売却という行為に比べれば、購入（消費）はとても楽しい行為です。
欲しいものを手にするのですから。人間の物欲を満たすのです。
そんなリラックスした銀行の商談ルームに、事業主Ｔ社長が現れました。
「こんにちわ、失礼します。」
と一言だけ挨拶。
Ｔ社長、これまでも、いつもおしゃれでしたが、今日はさらにバッチり決めています。
高そうなスーツ。高飛車な感じではなく、とてもセンスがよく、カッコ良すぎです。
しかしＴ社長、顔はいつもよりも厳しく、目線が特にスルドい感じです。
いつものフレンドリーな雰囲気、笑顔はありません。
時折見せる笑顔は、完全な営業スマイル。営業マンの私だからそれはよく分かります。
そして、後ろには黒スーツに身を包んだアタッシュケースを持った人物が同行しています。
「おや？あれは誰だろう？？いつものチームメンバーには入っていない顔だな？？？」
いつもと様子の少し違うＴ社長に気を留めながらも、担当の銀行マンが入って、関係メンバーが揃いました。決済後半の部（購入決済）の開始です。
しかし、気になるのが、Ｔ社長の様子。
これまで約半年にわたり接してきたＴ社長。
今や完全に親しくなり、身内感覚です。
商売をする者としては、何かとバカ正直で、人間クサく、器用な人ではありません。
しかしそういったところが憎めないフレンドリーな方です。
それが今日のＴ社長は、デキるビジネスパーソンを絵に描いたような顔つき、態度、雰囲気をかもし出しています。
このような表情は今まで見たことはありません。
「どうしたんだろう？何かカッコいいけど・・・でも、らしくないかな？？？
」
そんな失礼なことを思っていると、ハっと気付きました。
Ｔ社長、仕事（戦闘）モード・・・
そうです。
Ｔ社長、バッチり決めたスーツといい、精悍な顔つきといい、完全に私でいう「仕事モード」に入っているではありませんか？
後で分かりましたが、後ろにアタッシュケースを持って控えているのは、Ｔ社長が融資を受けている銀行マンのようです。
Ｔ社長、本気モード、ビジネスモード満点・・・
私も一気に目が覚めました。
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緊張感ゼロ
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決済前半の部（売却決済）は、無事終了です。
たった今私は７年ぶりに無借金のキレイな体に戻りました。
売却したお金を手にし、住宅ローンを一括返済しました。
そして予定通り、手元に７００万円の資金を残すことができました。
銀行を出た私の心は、非常に晴れやかで、借金が無くなったっていうのは、こんなに気持ちがいいものなのか？と改めて感じました。
そして、すべてシミュレーション通りに資金が動いたことにも大きな満足を得ました。
あまりにもスムーズに売却決済が終了したので、不動産仲介パートナーのＫ氏が、
「リックルハングさん、昼から予定していた新居の決済、前倒しで早めにスタートしましょうか？」
とのこと。私は断る理由などなく、
「了解です！！」
そして昼を挟まずに、次の銀行を移動しました。
Ｋ氏は新居の決済メンバーに時間の繰り上げを連絡し、とてもスムーズに段取りを進めます。
次の銀行は私が融資を受ける銀行です。
Ｋ氏と司法書士の先生と３人で、銀行へ行きました。
今度も銀行の奥へ通されます。
またまた、窓口の順番を待つ人たちの視線を感じます。
もう、このロケーションにもすっかり慣れました。
銀行の奥の商談ルームで、メンバーが揃うのを待ちます。
椅子に深く座り、もう緊張など全くありません。
それどころか、何かしら意味もなく自信に満ち溢れていました。
売却決済が自分のイメージ通りに進んだことで、何か自分が大きなビジネスをしている、若き起業家になったような気になっていたのかも知れません。
売却決済が終了したこの時点で、家づくりの資金面におけるすべてのリスクは消え去ったことが確定したのです。
それが妙な自信を生んでいたのかもしれません。
「ここからは単に融資を受けて、お金を事業主のＴ社長に支払うだけ。楽勝！！」
「待てよ・・・そっかまた借金するんだ。しかも前よりもっと大きな借金を。。。私の無借金のキレイな体は、たったの１時間だけ・・・とホホ・・・・・
」
そんな緊張の抜けた、リラックスした状態で事業主Ｔ社長の登場を待ちました。
しかしＴ社長の登場が、この緊張のない私の心を、一気に仕事（戦闘）モードに引き戻すことになるのです。
つづく
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雰囲気にのまれるな
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私は２回目の経験ですから、何となく前回の雰囲気やイメージから、その場にのまれることなく、ひとつひとつの書類の意味を確認しながら、サインと押印を繰り返していきました。
しかし、買主のＳさんはかなり緊張している様子です。
これは仕方ありません。
私も１軒目の家の決済の時はそうでした。
当時２６歳で、若かったということもありますが、慣れない場所で多くの書類が飛び交い、自分の通帳には見たこともないような大金が記帳され、初めての経験ならビビらないはずがありません。
おそらくＳさんは、その書類が何の書類で、どんな意味を持っているのかは分かっていないと思います。
それどころじゃない。言われるがままにサインして捺印しているだけだと思います。
これが新築物件の決済なら、そんなことはないのです。
買主は一般人。いわゆる素人ですが、売主は業者（プロ）です。
プロと素人の売買の場合、よく分からない書類が出てきても、素人は気兼ねなく質問もできます。
「すみません、この書類のこの文言、どーいう意味ですか？
」全然恥ずかしくありません。
ところが中古物件の売買は、一般人と一般人。つまり素人同士。
間に仲介業者が居ますが、同じ素人のハズの相手はさくさくと書類にサインしている。
「コレ、よくわからないんだけど・・・こんなこと聞いたらバカにされるかも。だってあの人は全然質問してないもんな。。。
」私も１軒目の家は中古で買いました。
売主の人は、どんどんサイン・捺印して、私の書類が出来上がるのを皆が待っています。
銀行の応接室という独特の雰囲気の中、日頃接することのない司法書士の先生や、融資担当の銀行マンの前で、質問できる雰囲気ではありませんでした。
とにかく、出された書類にひたすらサインと捺印を繰り返すのみ。。。
買主Ｓさんの気持ちを察しながら、ひとつひとつゆっくりと書類に目を通し、サインしていきました。
流れはすべて事前にイメージ、シミュレーションした通り。
気持ち的にとても余裕のある決済で、やはり経験は大事だと感じながら、無事、売却決済は完了しました。
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熱い視線
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仕事モードで銀行に一番乗りした私、リックルハング。前回の続きです。
今日は決済の日。
午前中にまず売却の決済です。
銀行の融資窓口で用件を伝えると、奥の応接に通されました。
いつも思うのですが、銀行で応接に通されるのは何だか気分がいいものです。
大きなお金を動かしているような気になれます。
自営業や経営者の方はしょっちゅう、融資の相談でこういった部屋を使うでしょうが、サラリーマンでは、こんな時以外はまずありません。
窓口の順番待ちをしている他のお客さんの目線を感じながら、銀行の奥へと通されました。
少しすると、見知らぬ人が同じ部屋に通されました。
軽く会釈し、むこうからこちらに近づいてきました。
「リックルハングさんですね。司法書士の○○です。今日はよろしくお願いします。」
司法書士んの先生でした。
名刺を頂き、世間話をしていると、しばらくして不動産仲介担当のＫ氏と、買主Ｓさんが現れました。
買主Ｓさん、今日は奥サマとお子さんも引き連れて、家族全員で登場です。
Ｓさんとは今日で２回目の顔合わせです。
１回目は売却契約の日。
今日はそれから３ケ月が経ち、久しぶりの顔合わせです。
ここまでＳさんがドタキャンしないか、内心ビビっていましたが、晴れてこの日を迎えることができました。
奥サマとは初めての顔合わせ。
売却活動中、家の見学に来られたときは、この奥サマがかなり熱心に見学していたと妻から聞いています。
また、契約に至る決断も不動産仲介のＫ氏によれば、奥サマが強く購入を希望されたと聞きました。
その奥サマ、先ほどから私に対して、突き刺さるような視線を向けています。
私を観察しているのでしょう。
かなりジロジロ見られています。
妙なプレッシャーを感じながらも、仕事モードの私は、満面の営業スマイルで、
「こんにちわ、リックルハングです。今日はよろしくお願いします！！
」
と高らかに挨拶したのでした。
この後、銀行担当者も合流し、役者は揃いました。
いよいよ売却の決済です。
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仕事モード突入
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まずは売却の決済です。前回のつづき。
バッチりスーツを着込んで、完全に仕事（戦闘）モード。
私は仕事に出ると、完全に人間が変わります。
すべての神経が研ぎ澄まされ、クールに、淡々と、正確に、早く、仕事をこなします。
ほとんど喜怒哀楽は見せません。
同僚からは、スゴいヤツと思われていますが、
「氷のようだ」
「マシーンだ」
「仕事中は近寄りがたい」
などと言われます。
これが良いか悪いかはここで議論しません。
決済当日、私は完全にこのモードに入って、場に臨みました。
そのためにちゃんとスーツを着て、ネクタイも着用です。
これまでの長い家づくりの過程において、仕事モードに入ったのはこれが最初で最後です。
家づくりは、仕事とは関係のない、完全プライベートの時間。
ここまで本当に楽しい家づくりでした。
事業主Ｔ社長をはじめ、不動産パートナーのＫ氏、設計のＹ先生、監督のＳさんなど、この”リックルハング邸新築工事”のチームメンバーとは、どんなやりとりをするにあたっても仕事モードで接したことはありません。
契約の時など、意見がぶつかったこともありましたが、その交渉においても、あくまでプライベートモード。
仕事モードでの私のカミソリのような対応は見せませんでした。
見せる必要もないし、このメンバーには見せたくなかったというのもあります。
話はそれますが、事業主Ｔ社長が家づくりの途中で、１度、ビジネスの話を私に持ち込んでくれたことがありました。
私の職種を知るＴ社長は、ビル建設を手がけるとの情報を下さり、リックルハングさんの会社で、ぜひあるモノを納入して頂けないか？というものでした。
おそらくＴ社長は、私の営業成績に寄与して下さろうと気を利かせてくれたのかも知れません。
ありがたいお話ではありましたが、私はＴ社長に対して、仕事モードで接することを嫌い、
「私は直接担当することはできません。ご紹介ならさせて頂きます。」
と、代理店を紹介することに留めました。
その後、その商談がどうなったのか聞くこともしませんし、こちらから代理店に確認することもしませんでした。
それを知ってか？Ｔ社長もその後、この話を私にすることはありませんでした。
話がそれました。
しかし、今日は完全に仕事モードです。
どんなスキも逃しません。
いい仕事しますよ！
つづく
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金の流れをつかめ
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家づくりの最終的なお金のやりとりです。
私のこれまで培ってきた”ファイナンシャルインテリジェンス”の集大成と言える日です。
私の家は買い換えですので、複雑なスケジュールとなります。
これを頭の中で整理しておかないと、当日今何が起きているのか、何の書類にサインしているのかが理解できません。
私の頭の中ではすでに、決済当日のシミレーションが出来上がっています。
まず、午前中に某大手都市銀行（Ｍ銀行）で売却の決済を行います。
この銀行は買主Ｓさんが融資を受ける銀行です。
まずは買主のＳさんが銀行から、融資を受けます。
その後、私に売却額２５８０万円が振り込まれ、私はその入金を確認します。
もちろん通帳上の数字だけの確認です。
そこから仲介手数料などいわゆる諸経費が抜かれます。
そして更にはこの家の住宅ローン残債の一括返済のため、ほとんどのお金が引き出されます。
そこで残るお金がいくらか？これが大切なところです。
計算では約７００万口座に残るハズです。
そして昼を挟んで、銀行を変え、今度が私が融資を受ける銀行（Ｒ銀行）に移動します。
ここからは、芦屋の新居の購入決済を行います。
午前中とは立場が全く逆です。
まず、私が銀行から融資を受けます。
大金が私の口座に振り込まれ、通帳にはすごい金額が記帳されます。
しかし、それも一瞬の間。すぐに仲介手数料、登記費用などいわゆる諸経費が引き出されます。
そして口座に残ったお金で事業主Ｔ社長へ、物件代金を一括支払いします。
結果、最終的に私の口座には約２００万円ほどが残る計算です。
これが大まかな全体の流れです。
完全にイメージはインプットされました。
イザ、出陣！！
予定より早く、Ｍ銀行に到着。
一番乗りです。
今日はスーツをバッチり着込んで、完全に仕事（戦闘）モードです。
つづく
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疲労はピークに
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家が完成しました。
あとは引渡し→引越しを待つのみです。
すでに引越しの準備で、家の中はダンボールだらけ。
何かと生活が落ち着きません。
この頃、妻は妊娠７ケ月で、精神的にも体力的にも疲労が募っておりました。
かくいう私もこの頃がまさに疲労のピーク。
早く新しい家で落ち着いた生活を送りたい。そして早く決済を終わらせ、この極限の緊張状態から開放されたい。
そう思っていました。
気を使いすぎたり、リスクにおびえ過ぎる小心者の私は、この時期約５ｋｇ体重が減り、ベルトの穴が１つ前に戻りました。
しかし、スポーツなどで健康的に痩せたわけでもなく、体は毎日キツかったことを思い出します。
いよいよ明後日、決済の日を迎え、新居の引渡しを受けます。
私は買い換えですので、複雑な決済スケジュールとなります。
前回、１件目の家の購入する時は、その書類が何なのかよく分からないものでも、言われるがままにサインして、押印していました。
結果的に騙されたというようなことはありませんでしたが、火災保険がローン保証会社に担保に取られていたことなど、知らなかったことは何かとありました。
今回は２回目です。
前回からの７年間。お金でソンをしないためにいろいろ勉強もしてきました。
守るもの、背負うものも増え、前回のようにメクラ印は押せません。
この決済日は大げさかも知れませんが、私の７年間のファイナンシャルインテリジェンスの集大成の日となります。
徹底的に決済の流れをシミュレーションし、何だかワクワクした気持ちでその日を迎えることができました。
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１００点は望みません
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晴れて施主検査の日を迎えました。
実生活に影響の出る項目を中心に検査させて頂きます。
これまで毎日見てきた現場ですから、指摘することなど無いと思っていましたが、いざ「検査」という名の下に現場を見ると、何箇所か「アレっ？？」という点が出てきました。
窓枠（サッシ周囲）のコーキング不備が２箇所ほど。
通常は雨の入らないようなところですが、台風など雨の吹きつける場合の防水対策として手直しを依頼しました。
さらには超初歩的なミスですが、キッチンコンロがお願いしていたものと違っており、これはすぐに取替の手配をしてもらいました。
同様に風呂をチェックすると、シャワーヘッドが頼んでいたものと違います。これも至急取替の手配となりました。
あと、電気図面を見ながらコンセントの位置と通電を確認していると、図面にあるハズのコンセントが１箇所付いていません。
「アレっ？ここにコンセント付く予定なんだけどな〜。それに工事中も、コンセントの位置は見ていたし、ここにもちゃんとあったハズ。。。」
と、その付近を触っていると、クロスが少し浮いているのを発見。
触ると、クロスの裏側がどうも空洞・・・
「あっ、コレ、コンセントちゃんと仕込んでいるのに取り付けるの忘れてるぞ。。。」
と、事業主のＴ社長に指摘。
すぐに電気屋さんが来て、
「ありゃ〜、なんでこんなとこ忘れてたんだろ？？？」
と速攻でコンセント付けてくれました。
大きくはこの４項目。
あとの細々したものは、おいおいチェックし都度報告することにしました。
施主検査は決して、粗探しではありません。
家づくりという膨大な作業工程の中で、ミスがひとつもなく、完璧に仕上げることなど至難のワザ。ほぼありえません。
大なり小なりの指摘事項は必ずあるでしょう。
最初から１００点を求めると、施主もビルダーも肩がこってしまいます。
私は８０点を目指しました。
そして不足の２０点は、その後のフォローによって確実に埋めてくれればそれでＯＫ。
できる仕事というのは、最初に８０点をとって、その後のフォローで２０点ではなく、３０点分のフォローをすることです。
これは最初に１００点満点を取るより効果的です。
間違いなくリピーターになってくれるでしょう。
ですから、施主検査で数箇所の指摘が出るのは、全く問題なし。
要はその後のフォローがいかに的確で、適切かが大切なのです。
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施主検査
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「今度の週末に施主検査を実施したいと思いますので、よろしくお願い致します。」
いよいよです。
そう、完成を迎えます。
私はこれまでほとんど毎日現場に行ってましたし、細かい点は気付く度に指摘してきましたので、「今さらチェックすることなんて・・・」と思っていました。
しかし、施主検査は大事なイベント。
再度、ゆっくりチェックさせて頂くことにしました。
週末の土日を使っての施主検査です。
土曜日はＴ社長をはじめ、設計のＹ先生ほか、チーム全員での検査です。
そして、日曜日は家族だけでチェックしました。
私はここまで、ずっと家づくりの過程を見てきましたので、案外、完成を迎えたこの瞬間の喜びはありませんでした。
着工の時は嬉しくて嬉しくて、こんなに初めから喜んでいたら、完成したら泣いてしまうんじゃないか？と思っていましたが、その過程をじっくりと見すぎて来たのか、以外とクールにこの日を迎えました。
そして住み慣れた家のように、たんたんとチェックを開始しました。
施主検査では日常生活に支障が出るものを重点的にチェックします。
１日や２日の施主検査で、家のすべてをチェックしたり、不備を見つけることなど不可能です。
大事なのは引越しをして、生活がスタートしたときに
「アレっ？これおかしいぞ！こんなんじゃ生活できないじゃないかっ！！
」ってなるような項目から順番にチェックしました。
例えば水廻り。
すべての蛇口から、水、お湯が出るか？
ちゃんと排水されるか？
トイレ、お風呂も同様。
次に窓、ドアの開閉。
電気の点灯、消灯。
ガスコンロの点火、消火。
コンセントの利用可否・・・などです。
あと非常に大事なのが、外壁の防水面と床下。
防水面については、シーリングがきちっと隅々までできているか？
床下は湿気ていないか？
この施主検査で最も指摘が多いのは、クロス（壁紙）の仕上げ、汚れと、フローリングのキズだそうです。
私はその点は施主検査ではほとんど見ていませんでした。
クロスが多少汚れていたり、フローリングに小さなキズがあったとしても生活には困りません。
施主検査という限られた時間の中では、これらはチェック項目の対象になりません。
多くの人はこのような指摘を血眼になって見つけ、ポストイットを貼っていきます。
これは後からで十分。
もっと大事なことを先に押さえる必要があります。
それが私の考える施主検査となりました。
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今は死ねない・・・
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もし私が今、死んでしまったら・・・・・イヤな出だしですみません。前回の続きです。
私がいつ死んでも、家族には生活の安泰が確保されていること。
これは一家の主の義務です。
引渡しを目前に控えたこの頃、
「私は今絶対に死んではいけない・・・」
そう思うようになりました。
考えてみます。
もし私が今死ぬと、新しい家、この芦屋の家は引渡しを受けられるのでしょうか？
答えは『ＮＯ』です。
妻は専業主婦です。私が居なければ、まず銀行の融資が降りません。
すなわち資金を調達できないのです。
お金がなければ家は買えません。
家が買えないとなると、今の神戸本山に住み続けることになります。
本山の家は私が死んでも、団体信用生命保険によって、住宅ローンはチャラになりますので、ローンの心配はありません。
しかし、この家はすでに売却契約が成立しています。
もうすぐ買主さんに引き渡さないといけません。
そして妻は、売却額の２５８０万円（ここから諸経費が引かれますが）を手にすることになります。
ここから、このお金を元手にして、新しい家を探さなくてはなりませんが、住みなれたこの地域で、２５００万ポッキリの資金ではロクな物件に出会えません。
今の本山の家よりもグレードを落とした家を選ばざるを得なくなるでしょう。
私の生命保険の死亡保障額は、その後の生活資金を試算して設定しています。
自宅を購入するためには設定されていません。
自宅の確保については、団体信用生命保険でカバーしているのですが、今のこの時期はそのシミュレーションが崩れるタイミングなのです。
最悪はこちらから違約金を支払って、売却をキャンセルし、現状の生活レベルを維持することになるでしょう。
今までの家づくりの努力や苦労はすべて水の泡。。。
それどころか違約金という損失まで被ることになってしまいます。
これが私の考える、「今死んではいけない」の根拠なのです。
これが芦屋の家の引渡し後なら、何も問題はありません。
銀行の融資を受け、団体信用生命保険に加入し、念願の芦屋の家を購入。
その後、私の万が一のことがあっても、組んだばかりの住宅ローンは団信でチャラ。
芦屋の家を手放すことなく、私の生命保険で経済的にはそれほど苦労しない生活が送れるでしょう。
そう、引渡しの前と後では、私の命の重みは雲泥の差なのです。
この頃の私は、車の運転にも、非常に慎重になっていたことを今でも思い出します。
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私が死んだらどうなる？
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この時期になると、家づくりそのものは、ほぼ見えてきました。
工事のことを私が気にして口出しする段階は、もうほとんど無いと思われます。
これまでは、工事の細かいことばかり気にしていたので、あまりネガティブなことは考えてなかった（厳密に言うと考える余裕がなかった）のですが、この段階に進むと考える時間ができたのです。
その結果、私のよい意味でも悪い意味でも、人一倍敏感な「リスク」について考え始めたのです。
そこで、私が抱いた２つの恐怖心・不安。
ひとつは前回お話した、突然の「売却キャンセル」の恐怖。
もうひとつの恐怖心とは・・・・・
もし今、私が死んだらどうしよう
ということです。
どういうことかと言いますと、もしこれから、家の引渡しまでの間に私が不慮の事故などで死んでしまったら、この家のことはどうなるのでしょうか？
ここまで私の体は健康ですので、病気などであと２ケ月で死んでしまうことは、ほとんどないと思います。
しかし、交通事故などで突然不幸が訪れることは、あり得ない話ではありません。
私に何かあった時、家族はどうなるのか？
一家の主として考えなければならない、最大の課題です。
別に家を買うから考えるのではなくて、このことは常に考えておく必要があります。
そのために保険に入ったりしている訳ですから。
万が一私が死んでしまっても、
妻は一生お金に困らないように。
子供は成人になるまでは望んだ教育を受けさせてあげられるように。
このことが確約されていなければ、一家の主は失格でしょう。
ここでよく間違いを起こすのが、「妻は一生」なのですが、「子供も一生」お金に困らないようにする親がいます。
これは危険です。
私は、たとえそれほどの資産・資本を持っていたとしても、子供には成人までしか経済的な後ろ盾はしません。
子供に「一生安泰な財産」を与えたとしても、自分で財産を築くことを知らない子供は必ずそれを使い切ります。
子供には「一生安泰な財産」を残すより、「一生安泰な財産を築ける知恵」を身に付けさせるのが、親の使命と思っております。
親がレールを引きすぎて、夢を持たない子供が増えているのはそのせいかも知れません。
話がそれましたが、私は常に、いつ死んでも家族が生きていけるように考えているのですが、この新しい家の完成間近の頃は、少々懸念があり、大きな恐怖を感じていました。
今、私が死ぬと、
この芦屋の新しい家はちゃんと購入できるのか？
売却の決まっている、神戸本山の家はどうなる？？？
よーく、考えてみました。
つづく
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家づくりが順調に進み、すべてが思い通りの私、リックルハング。
しかし、こんなときでも何かしら不安がつきまとい、２つの、とある恐怖心を抱くようになりました。
ひとつは