３３歳年収６００万のサラリーマンが芦屋に家を建てるまで
不動産屋のレベル２
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多くの不動産屋めぐりをこれまでしてきましたが、物件探しではどこの不動産屋もあまり違いを感じませんでした。
したがって業者選びのポイントは担当者、営業マンの質でした。
しかし売却査定をお願いしてみると、その会社のレベルの違いがハッキり出ました。
本山の家を購入した前回の不動産屋めぐりでは、物件探しだけでしたのであまり気付かなかったのですが、今回は買換えです。
「購入」だけでなく「売却」があります。
この「売却」が不動産屋のレベルの違いを見せてくれました。
ある不動産業者は見にも来ずに、住所・広さ・間取り・築年数などヒアリングだけして、○○万円くらいですかね？と口頭のみだったり、
見に来たのはいいけど、１分くらいだけ見て、メモに一行「○○万円」と書いて終わり。
あげくのはてには、「どこかでもう査定してもらいましたか？何社してもどこも一緒ですよ」
だと。
そんなことは分かっている。査定額なんて目安であり、売出価格は自分で決めるんですから。
私はいい査定をつけた会社がいい会社なんてハナから思っていません。
この会社に売却仲介を任せられるか？をこっちが査定しているのです。
言ってみれば売却査定の依頼と称して、その業者の質・レベルを試しているのです。
この私の”試し”に対して、満足のいく結果を出してくれたのは１社だけでした。
Ｋ氏のところです。
以前お世話になった営業マンが在籍した会社も試しましたが、結局は担当者の質の違いで満足は得られませんでした。
Ｋ氏のいる会社は、Ｋ氏の対応はもちろん良かったのですが、女性スタッフや他の営業マンの対応、電話での応対など、私の満足レベルに達しており会社として評価しました。
なにより、「不動産価格査定書」の中身の充実には目を見張るものがありました。
私の家（物件）を徹底的に調べ上げ、６年間住んだ私も知らないことまで調べてあり、その査定書は約４０ページ。周辺の取引相場や公示価格、売却時の諸費用など専門用語に頼らない細かな配慮で、専門的になりがちな不動産取引について一般の人が読んでも十分に理解できるようになっていました。
ちなみに住林の査定額より高い査定をした業者はたくさんありましたが、査定根拠や会社としての私の総合評価はいずれも低レベルにとどまりました。
私の今回の家探しは買換えです。
「購入」「売却」の２回にわたり不動産屋の力を借りることになります。
そして売りと買いのタイミング、資金バランスをうまく判断しないといけませんので、売り・買いは同じ不動産屋にしようと決めていました。
それだけに不動産屋はかなり入念に選び抜いたのでした。
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不動産屋のレベル
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まずは今の家の売却査定から
当時私はその家に不満が多かったので、正直なところ建物の価値はほとんどないだろうと思っていました。
「土地の価格だけだろう。近隣の相場から考えて、土地の価格とローンの残債がほぼイコールじゃないか？」
と目論んでいました。
営業マンＫ氏が家を見に来ました。
家はきれいに使っている自信はありましたが、室外とはいえ犬を飼っているので、「犬の嫌いな人」「犬を飼っていない人」に敬遠される→マイナスポイント？と考えていました。
しかし、Ｋ氏は「それは特に関係ありません。」と言って気にも留めません。
そして家の中はサッと見ただけで、どちらかと言うと周辺の環境やら隣地との距離、眺望、国道が近いので車の騒音など生活環境ばかりチェックしていました。
それを見て私は「あーやっぱり不動産の価格基準って環境→立地条件なんだ」と改めて思いました。
約１週間後、査定書が出来たとＫ氏から連絡が入りました。
結果は・・・・
おおぉー、予想よりも５００万くらい上の価格！！
ちょっとオドロキでしたが、さらにＫ氏は
「相場的にはもっと高い値段で売り出しても大丈夫でしょう。リックルハングさんが全然良くない家だって連呼するから、その先入観でお邪魔しましたけど、開放的な土地だし、何と言っても人気の立地・校区で、物件そのものがなかなか出ませんからすぐ売れますよ。」
というではありませんか。
これまたその気にさせるセールストークなのだろうと思い、私は買換えなので万が一売れなかったときの買取保証はあるか？と聞くと、
「査定の７０〜８０％で買取を保証する。その価格で売ってくれるなら、すぐにでも契約したい。うちの利ざやを乗せても十分に売れる自信がある。」
ですと。。。
査定の７〜８割りならローンの残債は間違いなく消える。すなわち売却によってローンが残る心配は一切なくなった。これは安心だ。
しかも売却がうまくいけば、まだ手元にお金が残るかも知れない。。。
欲の皮がハリ始めました。
しかし、今の家の売却査定が好結果だったからといって、理想の家がすぐに見つかるわけではありません。
残債が残らないという安心を手にしたに過ぎないのです。
引き続き物件探しに没頭し始めました。
私は営業マンＫ氏を認めていましたが、彼一人にすべてを委ねるほどの信頼関係はまだ築いておりません。
まして売却査定が高いといっても、その査定価格で売れる保証はどこにもありません。
保証は査定の７〜８割なのです。
高い査定価格でその気にさせ、物件購入や売却をそそのかす手法はよく耳にすることです。
ですからＫ氏と出会ってからも、不動産屋めぐり、広告チラシ、ネットを通じて、希望に近い物件がないか探し回っていました。
そして他の不動産屋でも、Ｋ氏同様に売却査定を依頼しました。
そこで不動産屋のレベルの違いを垣間見ることになるのです。
つづく
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物件探しスタート！２
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前回のつづき
目標が明確になりました。次は・・・
情報収集だ。
自分の理想は世の中の現実として存在するのか？
夢物語ではないか？
それを確認するため、「折込広告」「ネット」「住宅情報誌」などから物件情報をむさぼり始めました。
結果・・・
夢物語であることが分かってきました。
前回の家探しでもそうでしたが、私の希望する地域は関西では超人気の地域。
私の予算でイメージした家をつくるのはほぼムリだと分かってきたのです。
最低でもあと１千万は上積みしないと、対象物件すら出てこない状態でした。
「やはり・・・早すぎたか？ライフプラン通り、あと２年待つべきか？」
「いやあと２年待ったって４００万くらい貯まるだけで相場からは程遠いぞっ
」
「何か妥協しなければいけないか・・・マンション？中古？いやだ
。妥協できるって言っても選択しは立地ぐらいしかないぞ。」
「やはり凡人がこの地域に戸建を持つのはムリなのか・・・」
この地域に手が出ないと分かると、ますます欲しくなります。
なんでもそうですよね。入手困難なものほど欲しくなる。
簡単にはあきらめられません。
この時はまだ心底妥協は考えていませんでした。
なぜならこの時点ではまだ自分でしか情報を集めていませんでしたから。
次ステップへ進もう！
不動産屋さんめぐりだ。プロに頼もう。
前回のような良き不動産パートナーを探すんだ。
そして週末ごとに不動産屋さんめぐりが始まりました。
本山の家でお世話になった営業マンは病に倒れ、お亡くなりになられた（若かったのに）ことを知っていたので、ゼロベースで探し始めました。
さすがに前回の家購入から６年近くを経て、２回目の不動産取引。
ＦＰ知識の習得や前回の経験による自信が、不動産屋に対しても堂々と自分の主張をぶつけられるようになっていました。
前回のように「ナメられる」「門前払い」は一切ありません。
それどころか、今回は買換えです。不動産屋にとってはオイシイ客です。
購入と売却で２度仲介手数料が取れるんですから。
どこの不動産屋もそれは手厚いもてなしでした。
何件か飛び込みで不動産屋へ行き、希望を伝え、波長の合う営業マンを探しました。
愛想がいいとか、説明が上手とか、知識が豊富とかではなく、波長や感性が合う人を探しました。
なぜなら、今回の家探しはかなり自己主張をして、要求も相当厳しいものを出すつもりでいたからです。
気が合わなければ言いたいことも言えない。
私が言ったことに対して、ムリなのに受け入れるようなイエスマンでも困ります。
私の感性と同じレベルで会話のキャッチボールができ、私が十分に納得して家探しに臨みたかったのです。
一人、目をつけた営業マンＫ氏が居ました。偶然にも私と同じ歳。
年齢が近いことは重要な要素でした。あまりにも年配の方では、こちらも気を使って言いたいことも言えません。
服装などもチェックしました。スーツの趣味を見て、私と感性・趣味が似ているか確認しました。その人が家をつくるわけではありませんが、私の価値観を知って頂いた上で、物件探しをしてもらいたかったので、趣味や価値観のまったく異なる人間では困ると思ったのです。
Ｋ氏は愛想はあまりよくありませんが、私との会話のキャッチボールがスムーズで、何となく価値観も似ているかなと思えた人物でした。
そのＫ氏のアドバイスもあり、まずは今の家の売却査定から手をつけることにしました。
ここから私の家づくりに、少しづつ光がともり始めたのです。
つづく
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物件探しスタート！
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当時３１歳。
あと２年このペースで貯金を続ければ目標の１０００万円に近づきます。
しかし私はその年から家探しに着手することを決断しました。
なぜ早めたのか？理由は３つ。
１つめ。
私の家探しは買換えです。今の家を売って新しい家を買うのです。
ふと売却について考えたとき、こう思ったのです。
「年々今の家の価値が減少するなら、貯めた資金がその価値減少に吸収され、効率のよい資金づくりになり得ないんじゃないか？」
つまり一生懸命貯めても、一方で年々資産価値が減少して、実は貯金できていない・・・と思考したのです。
２つめの理由。
不動産市況が底を打ち、上昇に転じ始めたのです。
首都圏ではとっくに不動産価格が上がり始めていましたが、神戸・芦屋方面もこの頃から上昇に転じ始めてきたのです。
このまま上昇を続けると、ただでさえ人気のあるこの地域、ますます手が出なくなる。
今だからこの地域が買えるのだと正直思っていました。
３つめは子供の幼稚園の問題。
今でもそうなんですが、神戸市東灘区、特に私の住んでいた本山は震災後に多くのマンションが立ち並んだため、人口が急激に増えました。
特に住宅購買意欲が旺盛な私を含めた子育て世代が増加したのです。
その結果、幼稚園が足りなくなっていました。
入園させるために「プレ」と呼ばれる年少組のさらに下の教室に行かせたり、
願書を取るために前日から並んだり・・・
この地域で幼稚園に行かせて途中で引越しすると、余計な費用がかかる上に、入るために要した労力も無駄になります。
「非効率」「ムダ」「ソン」が大っ嫌いな私は、それならいっそ引越し先で幼稚園を決めてしまえばいいと思ったのです。
ヨシっ！活動開始だ！！
目標より早いけど、遅いより早いほうがカッコいいだろう！
まず、何から手をつける？
ライフプランを立てたときもそうだ。まずは目標を明確にしよう。
具体的にどんなところで、どんな家を、どのくらいの予算で・・・
一気に思いを加速させました。
今の私の資金力でどれくらいの物件が買えるのか？まずは予算組み。
頭金６００万円。今の時代買換えによる売却資金はアテにしてはいけない。
手元資金だけを頼りに予算を組もう。
年収から試算して、３５００万は借りられるだろう。返済も今の金利情勢なら問題ない。
手元資金６００+借入れ３５００＝４１００万円。
諸経費などもあるので、概ね４千万までの物件ということになるな。
次に場所。
震災後、郊外での生活を経験したが、やはり立地にはこだわりたい。
阪神間で国道２号線より北。
阪急神戸線か、ＪＲ神戸線の徒歩圏内。
これはゆずれない・・・
どんな家を。
一番は強い家。
次に広いＬＤＫ。
そして愛犬スペース。
外観は白をベースにしたシンプルモダン。
具体的な理想の家像を思い浮かべるのは難しい仕事ではありませんでした。
それは今の家の不満を取り除く家なのです。
日々「新しい家ではここをこんな風にしたい。こういうイメージで・・・」と常に思い浮かべていたので、次々と理想イメージが具体的に出てきました。
つづく
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心豊かな節約生活２
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自分のとって心が貧しくなると思ったものは節約から外すべきだ。
自分にとって心が貧しくなるものは、案外自分では分かっていません。
ですから、一度は何でも試してみましょう。
やりもせずに
「俺はユニク○の服なんか着れない。心が貧しくなる。」
と思っていてはダメです。
私も実は”ユニク○”はバカにしていました。私服もお気に入りのブランドで買わないと、ユニク○なんかで買っても、さびしくなるだけだと思い込んでいました。
ところが、紳士服量販店はダメでしたが、ユニク○は一度買ってみて、心がさびしくならなかったのです。
実際に着てみてもそうでした。
この時、自分自身の固定概念（ユニク○→安い→ダサい→弱い）が誤っていたことに気づいたのです。
一度試してみなければ分からないことでした。
ここは節約できるポイントだったのです。
「節約はツラいものだ。心が貧しくなるのも仕方ないだろう？」
こう考える方も多いと思います。
私はなぜ心が貧しくなる節約はやめるべきと言っているのか？
それは節約の効果が半減するからです。
どういうことか？
私の場合、スーツを例に挙げると、
やはり気に入ったスーツで仕事に向かうと気合いが入ります。
気持ちがいいじゃないですか。自然を背筋がシャキっとします。
その結果、自分に自信が生まれ、営業成績が向上するのです。
充実した仕事ぶりは昇進を早め、年収も上がります。
私にとってスーツは仕事着、給料というリターンを得るための投資なのです。
皆さんもお気に入りの服を着ているときは、なんか自信がみなぎってきませんか？
話を元に戻します。
そんなこんなで、我が家の家計スリム化がスタートしました。
なかば強制的な貯蓄です。妻は相当がんばってくれました。
我が家は資金計画は私が立て、それを妻が実行してくれるという構図になっています。私は考えるだけ、言うだけ。
その点には妻に感謝してます。
しかし当時も今も、妻は苦労して節約しているという気はサラサラない。普通にやっているだけ。誰でもできるし、みんなやってると言ってます。
二人とも３５歳までに、いや１年でも早く家を建てたいという強い気持ちがあったので、節約に苦労しているという思いがなかったのだと思います。
私自身、当時を振り返って
「あの頃は切り詰めてたなあ・・・」みたいな記憶は一切ありません。
二人とも心の貧しさを避けて節約できた証拠だと思っています。
これこそ、名づけて『心豊かな節約生活』！！
そんな生活も３年続けると、節約なんて言葉は忘れられてしまい、当たり前の生活となっていました。
その結果、貯蓄は予定通り、いや予定以上で推移したのでした。
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心豊かな節約生活
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「３５歳までに家が欲しい」
そう決めてからは、やらなければならないことがハッキリしました。
簡単です。
貯金するのです。住宅資金を作るのです。
まだ欲しい家の具体像がイメージできていませんので漠然と
「３５歳までに１０００万円貯めよう！！」
と考えました。
当時２９歳、繰上返済したから手持ち資金はほとんどありません。
５年で１０００万、１年で２００万の貯蓄。
やる気になればできない数字ではないと思いました。
１年で２００万貯めるにはどうしたらいいのか？
正直なところ何も変わったことはしていません。
皆やってることですが、まず手を付けたのは給料天引きで貯蓄に回し、ギリギリの金額しか家計に入らないようにすること。これを実行しました。
会社の財形貯蓄を利用して、上限いっぱいの７万円。銀行の積立型預金を天引きで３万円。これで合計１０万円（年間１２０万円）。
ボーナス時、天引きで２０万×２回で４０万円。
さらにボーナス手元残金から２０万円×２回で４０万円を貯蓄へ。
これで２００万円です。
簡単に書きましたが収入がそんなにあるわけではありません。
（ブログタイトルの年収は３３歳での年収です。２９歳当時の年収はもっと低い）
そうすれば家計がどうなるか？
お察しの通りです。
生活費がほとんどありません。
家計の全面見直しの必要に迫られました。
・私のこずかいを減らしました。
・旅行はほとんど行ってません。年１回行ったとしても会社の保養所です。
・遊びにいくところは無料もしくは格安施設。お金を使わずに遊びました。
・外食はほとんどなくなりました。
・ボーナスはほとんど貯金に回しました。
・細かい話ですが、電話のキャッチホン、ナンバーディスプレイ解約。プロバイダ変更（最安業者へ変更）
・電気、ガス、水道の節約
などなど、考えつく節約はすべて取り組んだといってもいいでしょう。
しかし私のポリシーとして、生活する上で心が貧しくなるような節約はやめようと思っていました。
私は他人に、「節約している」「ケチだ」と思われても一向に構いません。むしろ
「そうだ、節約一家だ。スゴいだろ！できるか？」
って言いたいくらいです。
しかしながら、自分自身がみじめになったり、心がさびしくなるようなことは極力避けてきました。
それはどんなことか？
例えば、散髪。
一度、節約の一環として、１５分１５００円の激安散髪屋に入りました。
別にヘアスタイルにこだわってるわけではない（むしろこだわってない･･･）のですが、散髪中、店を出たあと、ともに何か悲しくなりました。
なんかベルトコンベアで自分が運ばれるようにライン上で順番に髪を切られ、会話も一切なし。
ここまでして安い散髪屋に行かなくてもいいんじゃないか？と思いました。
それ以来、いつもの散髪屋に戻って、４２００円で髪を切ってもらっています。
もしかしたら皆さんより高いお金を払っているくらいかも知れませんね。
もうひとつ例を挙げましょう。
それは激安スーツ。
私は髪型同様、特におしゃれにこだわりを持っているわけではないのですが、昔からスーツは好きで、お気に入りのブランドのものをよく買っていました。
ところが家計スリム化の一環として、激安の紳士服量販店で仕事用のスーツを買ってみることにしました。
店に入ってスーツを選び始めました・・・が、「大量に並んだペラペラのスーツ」「店の雰囲気」「店員のセンス」そのどれもが私の心を急激にさびしくさせ、店を出ました。
「いくら安くても、やっぱりここでは買えない・・・」
私は何が心を豊かにし、何が貧しくするのかを論じるつもりはありません。
人は価値観がバラバラです。人によって心が貧しくなるポイントは違います。
１５００円散髪屋も紳士服量販店も、よくはやっていました。
私が言いたいのは、自分にとって心が貧しくなると思ったものは、”節約”の対象から外しても良い。むしろ外すべきだということです。
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ライフプラン作成２
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前回の続きです。
夢や目標を書き出すのはとても楽しい作業です。
ワクワクします。
すべての夢が叶いそうな気になるからです。
しかし現実とのギャップを整理する作業は非常に頭が重くなります。
ライフプランで言う現実とは「貯蓄額」を指します。
目標（ライフイベント）を達成するために必要なお金があるかどうかを考えていくのです。
頭が重くならないハズがありません。
ほとんどの夢は優先度の低いものから却下されていきます。子供の入学や車の買換え時期、車検など避けて通れないイベントを残して、貯蓄額を考えると、ぜいたく系の希望（旅行など）が残る可能性は低くなるでしょう。
私は３〜５年後（具体的には３５歳まで）に家が欲しいと考えました。
これは絶対に外さない。
これを外さずに家計が成り立つにはどうすれば良いかを考えよう。
そう決意しました。
いろいろお話しましたが、繰上返済がきっかけとなり、ＦＰと出会いました。
そしてライフプランの作成が３５歳までに家を建てる決意を生みました。
このようにライフプランは、人生の大きな決断のきっかけになります。
「私は歳をとったら田舎に住んで、大自然に囲まれてゆったり暮らすんだ」
「俺は小説を書いて、バカ売れして、海の見える家で印税暮らしをするんだ」
「友人をたくさん呼べる大きな家を建てて、週末にはバーベキューパーティ三昧さ」
夢や目標を漠然と持っている人は多いのですが、いつまでにそれを実現するのかを決めている人は少ないようです。
歳をとったらっていつですか？何歳のことですか？
小説がバカ売れするのはいつですか？まず、作家デビューはいつなのですか？
大きな家は何歳で建てるんですか？
目標は「いつ」「いつまでに」という要素を必ず入れましょう。
そうすることで、おのずからそれまでに何をすべきかが見えてきます。
あなたも一度ライフプランを作ってみて下さい。
いろんなことが見えてきます。
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ライフプラン作成
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ＦＰになったら・・・実践第３弾。
「我が家のライフプラン（生活設計）の作成」
これは、「投資」「保険見直し」よりも最もやって良かったと思う実践項目でした。
ライフプランとは何か？
自分と家族の今後の生活の中で、いつどんな出来事が待受けていて、その都度どれだけ出費が必要なのかをシミュレーションしたもの。
いわゆる人生設計図です。
「ライフプランの作成」これは多くの人が頭の中では考えていることなのですが、皆、書き出すことをしないのです。
実際にどんなフォームであれ、ライフプランを書き出すことによって、その思考は整理され、そのために何をすべきかが見えてきます。
「２年後に子供がもう一人欲しい」
「４年後までに車を買い換えたい」
「５年以内にヨーロッパ旅行に絶対行きたい」
「このままの貯蓄ペースだと、３年後○百万円、５年後○百万円、１０年後・・・」
漠然と思っていたことを年表に埋めていくと、自分の夢と現実が入り混じり、妙なジレンマが生まれます。
「あれもしたい、これも欲しい」けど、その時にそんなお金はない・・・ライフプランニングとは、その夢・希望・目標と現実の整理、修正なのです。
私の場合、当時はその夢や目標をハッキリとした形で持っていなかったので、ライフプランの作成には苦労しました。
『夢・目標を持っていない』 ⇒ 『その場その場に流されて生きていた』 のです。
とりあえず、目標は無理に出てこないので、現状の不満を書き出しました。
「家の間取りが気に入らない。使いにくい。」
「家の見た目が貧相」
「愛犬のスペースが狭くてかわいそう。。。」
この３点がパッと出てきました。３つとも「家」に関する不満でした。
車・家電・食事・娯楽・衣服・仕事・・・・・どれもそれほど不満らしい不満が出てこないのに、家の不満はタラタラ・・・どんどん出てくるではありませんかっ！！
まず私の最優先すべき課題は、”家の不満の解消” なのだと改めて気づきました。
ひとつ目標が出来ました。
「家が欲しい」
ただこれでは、ライフプラン上の目標にはなれません。ライフプランは年表です。
家が欲しい → いつ欲しいのか？をはっきりさせる必要があります。
いつ家が欲しいのか？それを決めるのは、なぜ家を欲しいと思ったのかに委ねられます。
「家の間取りが気に入らない。使いにくい。」
これは子供ができて初めて持つようになった感想です。
つまり、子供のために広くて使いやすい家が欲しいと思うようになったのです。
子供はすぐに大きくなります。
前にも「いつ買うべきか？」で、述べたように、子供のために家を建てたけど、建てた時にはすでに子供も大きくなって、家を出て行ったなんてことは悲しすぎます。
転校させたりするのもかわいそうだし、最低でも小学校に入るまで（７年後まで）に欲しい！そう決めました。
次に「家の見た目が貧相」
これは家がいつ欲しいかを論じる際には、重要なファクターではありません。
いつまで自分自身のプライドが許せるか？くらいのレベルでしょう。
最後に「愛犬のスペースが狭くてかわいそう。。。」
これは子供部屋と同じ要素です。
いやもっと優先度は高いかも知れません。
なぜなら、犬は寿命が短いからです。
このとき、愛犬は３歳。あと７年後には１０歳になります。
犬の１０歳は相当な高齢犬です。
体の強い弱いによっては、もう死んでしまっていることさえ考えられる歳です。
７年後では遅すぎる。いくら遅くても５年だ。できれば３年以内に実現させなければっ！
そう具体的にビジョンを描き始めました。
３〜５年後に家が欲しい。
この時点では、どこに、どんな家をという理想はありません。
今の家の不満を解消できる家が欲しい。それだけです。
これでも、「いつ」「何をするか」が分かれば、ライフプラン上の目標（ライフイベント）設定はＯＫ。
あとは現実とのギャップの整理です。
つづく
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保険の見直し
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ＦＰになったら必ずやろうと思っていたこと。
ひとつめは先日お話しした「資産運用」。
その次には「保険を見直そう！」そう思っていました。
これも思ったが吉日、すぐ実行してみました。
まずは、生命保険。
保険証券から保障内容、契約内容を徹底的に調べました。
完璧とはほど遠いのですが、１年かけてＦＰの勉強をしましたので、以前に比べ格段に保険証券の内容を理解することができていました。
自分の家族の必要保障額を遺族年金など公的保障も考慮して試算してみると、予想通り過剰な保障額で契約していることが分かりました。
まずは保障額の見直し、その後に特約の必要性チェックです。
特約もやはり、あれもこれも付けまくっていました。。。主に医療保障としての特約でした。
私は保険の中身をシンプルにするために、生命保険はほとんどの特約を外して死亡保障だけとし、医療保険は今まで入ってなかった”ガン保険”をプラスして、別で入ることにしました。
この時の生保会社の対応は多いに不満がありましたので、少し言わせて下さい。
生保もある意味、以前お話しした「税務署の話」と同じで、入るときは熱心にセールスレディーが来ますが、保険の見直し・減額・解約の相談となると、
「その点の対応は私じゃないので、どこそこの窓口に行ってください」
などと言います。
また、その解約担当窓口の人もきわめて無愛想
。
セールスレディーや窓口の人の対応に不満を言っているのではなく、その会社の体質に疑問を持ちました。
保険の売り込みの時はセールスレディーが来て「私が担当です。何でも言って下さい
」なのに、マイナスの話は担当外。
そういう役割分担にして、新規顧客獲得のノルマばかり課す。一度契約してしまえばこっちのもの。後は知らない
まして解約や減額相談の対応は、指定された窓口までこちらからわざわざ行かないといけない。契約のときは自宅にも職場にも来まくるくせにっ
そしておそらく解約窓口に座らせているのは、おそらくその会社の中でもデキの悪い、いわゆる窓際族でしょう。
新規開拓には優秀な人材（そうでもないが・・・）を投入し、解約・減額窓口はデキの悪い人を配置する。どうせ解約されるのですから。。。
このような保険会社の体質は、最近になって不払いの問題等でクロ−ズアップされ、営業停止にまで追い込まれる事態になりボロが出だしていますが、改めて頂きたいものです。
このような不満を経験した方、私だけではないと確信しています。
「そんなに不満だったんなら、死亡保障も含めて全部解約したらよかったのに」
感情論でいけばそうしたかったのですが、私はリアリストです。
とにかく損をすることが大嫌いです。
いろいろ他の生保とも比較検討しましたが、当時その段階で保険を解約して、他の保険会社に移ることは冷静に分析すると損する部分があったのです。
感情に流されて損が出てしまうようでは、ＦＰとして失格です。
ここはビジネスライクに最低限ソンしない程度に契約は残し、特約部分の医療保険のみ他社へ切り換えました。
こうして生保については、ある程度自分の納得するものに見直しすることが出来たのです。
ただし、保険は生き物です。ライフスタイルの変化に合わせ、必要な保障が変わってきますので、定期的に見直しが必要です。私は、今後も見直しを図り、金食い虫の保険を、よりスリムにしようと目論んでいます。
次に損保、火災保険ですが、これは見直すと言っても、すでに３０年一括前払いで保険料を払い込み完了しており、見直しの余地はありませんでした。
せめて補償の内容だけでも熟知しておこうと証券と約款をしっかりと眺め、一応それなりの火災保険であることは確認できました。
最後に車の保険。
これは１年更新なので、その都度見直しを行う機会があり、それなりにやってきたので、手を入れる余地はありませんでした。
こうして保険の見直しは結局、生命保険だけとなりましたが、この機会に保険の中身を知るキッカケになったのは大きな財産だと思っております。
あなたも一度、保険の見直しを考えてみてはいかがでしょう？
何も知らずに保険のおばさんやセールスレディーに勧められて、何となく入ってしまっているあなたっ！間違いなく過剰な死亡保障が設定されています。
くれぐれも、”保険の相談”は保険のおばさんにしてもムダです。
できれば中立な立場のＦＰがオススメです。
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資産運用を実践
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私はＦＰ勉強中から、合格したら必ずやろうと決めていたものが３つありました。
「資産運用」「保険見直し」「我が家のライフプラン作成」です。
ＦＰで得た知識を実践したい。試してみたい。
この欲求から、まず自分の使える”こずかい”の範囲で資産運用にチャレンジしました。
国内の株式投資です。
私は前から言ってきましたが、よく勉強して最大限にリスクを排除して臨む投資は怖くない。このことは株式投資から学びました。
これまで私は株はバクチだと思ってました。バク才のない私にはとうてい縁のない世界だと。しかし、ＦＰの勉強をしているうちに、逆に銀行の普通預金に預けているだけで何もしないことの方が、怖いことだと感じるようになっていたのです。
金持ち父さん風に言わせれば、「お金に働いてもらう」ということです。
３０万円からスタートした私の投資資金は、今は１２０万を超えています。
投資に関しては、まだまだヒヨっ子・・・どころか、よちよち赤ちゃんレベルなので、このブログでそのポートフォリオ（資産構成、資産内訳）を紹介できるような身分ではありません。
しかし、ＦＰの勉強で得た知識を実際に試してみることで、資産運用について多くの理解を得られました。
やっぱり何でも「学んだことは、やってみて初めて力になる」と実感しました。
この当時、ホリエモン氏が世間で脚光を浴びている頃でした。村上ファンドの名前も聞こえ出していた時期です。
私はホリエモン氏と同じ歳ですが、彼や村上氏の稼ぎ方・思考は決して嫌いではありません。彼らのような人間が、既得権益にまみれ、過去の栄光にすがり、改善・改革・変化を恐れているような古い人たちを席巻するのは結構痛快に感じていました。
日本人はお金を稼ぐのはやましいことのような風潮があり、まして額に汗しない不労所得は”悪”のような文化があります。
欧米でこんなこと言ったら大笑いされます。日本人も不労所得を望んでいるはずなのにと。
日本人は銀行預金が大好きです。少しでも金利の高い預金商品を探してコツコツ貯めているのです。そして「利息がちっともつかない。。。」とかブツブツ言っているのです。
つまりお金を銀行に預けて、不労で利息（リターン）を期待しているのです。
「株なんてバクチだ。私は株なんか絶対にしない。あんなマネーゲームをするヤツはきっとバチが当たる」
そういう方。あなたが銀行に預けているお金はどのように使われているのかご存知ですか？まさか銀行のデッカい金庫に入っているなんて思ってないでしょうね？
銀行は皆から預かったお金を原資にして投資しまくっているのです。もちろん株も買ってます。思いっきりマネーゲームのように画面を見て数字だけを操作しているのです。
つまり銀行預金も間接的には株を買っているのです。投資しているのです。
日本はマネー教育が遅れています。古い人たちに言わせれば
「子供にお金の話なんかしたら、やましい人間に育つ」
とかでお金のことを真剣に教えようとはしません。これは私に言わせれば無責任です。
自分がいつまでも子供に対して経済支援をし続けるられるのなら別ですが、子供はやがて自立しなければならないのです。自分の力で稼いで生活しなければならないのです。
その時にお金の知識や考え方を持ってなかったり、誤ったりしていれば、苦労したりダマされたりするのは子供たち本人なのです。
国の年金は破綻しかかっていますし、企業の終身雇用、護送船団方式は崩れています。
昔と違って組織が守ってくれなくなっています。
自己責任の時代なのです。
日本はなぜマネー教育が遅れているのでしょう？
以前にも話しましたが、日本は未だに特権階級と既得権益にまみれている役人、政治家が山ほどいます。その人たちは私たち一般人にマネー教育などの仕組みを作ってしまうと、自分たちの利益が脅かされる恐れが出るので、そんな仕組みは作りません。
私は日本のマネー教育の遅れはこれが原因だと思っています。中国などはもっとひどいでしょう。
欧米のいわゆるマネー先進国にも特権階級、既得権益は存在するでしょうが、数が少ないのです。マネー後進国ほどこれがひどい状況なのです。
最近大学でファイナンシャルプランニングの講義が増えてきたそうです。時代がそうさせているのです。
お金があれば必ず幸せになるということはありません。
しかし、お金があれば多くの幸せを手に入れる機会に恵まれますし、多くの不満を解消するのに必ず役立ちます。
皆さん、お金から逃げずにお金を道具（ツール）として使いましょう！
くれぐれもお金に使われないように。。。
応援クリックありがとうございました＾＾
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Author:リックルハング
生まれ育ちは神戸、現在は芦屋在住。
１９７２年生まれ。妻と子供2人、愛犬1匹と暮らす、ごく普通のサラリーマン。
ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ（AFP）
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